保險書心得 | 《小資保險王》作者： 劉鳳和 | 低保費、高保障的保單怎麼買，做個精明的保險規劃員
撰文者：money35 (網站：Money35投資理財)
書名：《小資保險王》作者： 劉鳳和
閱讀心得
這是一本適合小資族看的保險書。
作者推薦的都是平民保單，也就是低保額、高保障，但是這個保單類型不是終身，而是屬於一年一次繳費的保險。
以前我還沒有開始有保險，曾經在一個朋友的介紹之下認識一個保險員，但最後我沒有投保。
那名保險員推薦給我的醫療險標榜終身，但是我發現我一年繳出三、四萬塊的醫療險，如果不幸出事，我能得到的理賠金竟然不到1萬。
在這種情況下我怎麼願意投保，我還不如把保險的費用留下來，給自己治病用。
作者在書中講的非常多，關於薪水較低的人，到底該怎麼投保。
保險費用很高，有很多時候，你會發現保了之後沒用到，覺得浪費，但是用到的時候，又覺得理賠太少了，到底怎麼樣保，才是一個正確的方式。
作者提供幾個觀點：
一、保險有三大分類
1.低保費、高保障
2.中保費、中保障
3.高保費、高低保障
作者推薦的就是第一種低保費、高保障，也是定期性的保險，主要是一年繳費一次，要找能夠保證續保的。
中保費、中保障的項目，作者覺得可買，也可不買，像是住院醫療險，就是這種類型。
住院醫療保險，主打住院期間可以獲得較多理賠，問題是有多少人能夠在醫院住超過一個禮拜，住不到幾天，醫院就會趕你走。
能一直住在醫院，都是重症病人，需要仰賴醫院設備，才能繼續活下去的比較多。
作者在書中提到，關於住院醫療的這塊，也是我長期以來的困惑，明明住院機會少之又少。
大部分人一生中，能夠一直在醫院住下去的時間不多，那麼為什麼，我們需要去購買一個比較高單價的醫療險。
原因可能是，大家都害怕，有一天住院的時候，會被天價的醫療費給壓垮。
作者說他喜歡終身保障，但是不喜歡保費，因為終身保障的保費非常的高。
作者也在書中提到，壽險也有醫療險功用，因為壽險內含一級殘廢的理賠，會比重大疾病險有用。
這倒是很少聽到的，印象中壽險是死亡支付，但作者以多年的保險員經驗告訴大家，壽險也理賠一級殘廢。
作者在書中有提到購買保險的順序，就是一年期的意外險、壽險跟癌症險，最好是將家中主要的經濟支柱，列為主要投保對象，就是先保大人，再保小孩。
經濟支柱最怕的就是不能倒下，一旦倒下，家就垮了，這也是為何說先保好經濟支柱的大人，再來保小孩。
★作者推薦必買的三大保險：意外險、壽險跟癌症險
一年期的保險，最麻煩的是，必須要能夠續保，作者在書中也有提到這個問題，他提到說只有壽險公司保單是保證續保，產險公司賣的都沒有保證續保。
一年期的保險，缺點就是隨著年紀越大，保單保費會越來越高。
作者在書中也有分享不同保戶的故事。
有人因為太相信人情保單，最後被信任保險員，把保單的理賠金又轉向另外一個保險，從中獲得更大的佣金，並讓某些家庭面對，接下來每年無法付出的高價保單問題。
保險員也是你購買保險時，最重要的一個考量，不要用人情保單給別人賺佣金，而是要瞭解買一個保險，是為了給自己保障，也是為了讓自己如果有一天發生意外，能夠有錢治病，甚至是留給其他人處理事情的費用。
作者在書中也提到非常多的人，會跟他說，他們一年必須繳掉幾十萬的保費，還有人高達八十幾萬，原因在於他們碰到不同的保險員，就有更多建議說，要補足之前不足保險費。
看完這本書心裡很有感，保險是每個人都會面臨到的問題，我身邊有太多人，不斷在做一件事情，就是每年增加保險費，以購買更多的保險。
保險到底是要保障活的人活得平安快樂，還是買一個心理安慰？
這本書作者告訴你，保險是為了讓你自己活得好，如果不幸過世，就是讓活著的人，可以好好處理一些事情，不會因為你的過世，導致家庭出問題。
這本書的保險概念，非常簡淺易懂，作者會穿插一些保戶故事，大部分都是保錯保單，導致保費逐年增加，最後無力償還的例子或是誤信人情保單，最後賠上家中大部分存款，不斷回購愈來愈多的保費。
作者在書中分享自己的故事，告訴你為什麼需要保這些險，有哪些險種是你必須要買的。
所有保單推薦，都是以平民保單為主，不會推銷你必須購買終身的高額保單。
想要瞭解有關保險的部分，可以看看這本書。
此外，作者對於投資型的保單，也有篇幅介紹。
對於投資型保單，作者想法是投資歸投資，保險歸保險，投資型保單並沒有辦法為你帶來更多的財富。
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